Dokument wird geladen
Bereit durchzustarten? Volljährig! Meine Freiheiten, meine Ziele, meine Finanzen. Von Konto über Karte bis Versicherungen – die wichtigsten Infos auf einen Blick.
VOLLJÄHRIG WAS HEISST DAS JETZT FÜR MICH? Lange wurde diesem Tag entgegengefiebert – endlich volljährig! Doch was ändert sich nun eigentlich? Erst einmal bedeutet es das Ende des Jugendschutzes: Es dürfen Cocktails geschlürft und es darf in Clubs gefeiert werden. Aber auch sonst bist du ab sofort der Chef in deinem Leben. Du entscheidest, wo, mit wem und wie du wohnen willst. Was du beruflich machst und wen du in den Bundes- tag wählst. Ob du heiratest, den Führerschein machst, einen Hund oder lieber einen Hamster kaufst. Und das alles ohne die Einwilligung deiner Eltern. Außerdem bist du jetzt voll geschäftsfähig. Damit verwaltest du dein Konto eigenstän- dig und kannst selbst entscheiden, was du kaufst, mietest oder abonnierst. Neue Rechte bringen neue Möglichkeiten mit sich. Das Jugendarbeitsschutzgesetz greift nicht mehr. Damit darfst du nun länger und zu ungewöhnlichen Zeiten wie im Schichtbetrieb arbeiten. Bedeutet es auch das Ende des Kindergeldes? Nicht ganz. Prinzipiell wird das Kindergeld in Deutschland bis zum 18. Geburtstag bezahlt. Bist du aber danach noch in der Ausbildung, im Studium oder auf Ausbildungsplatz- suche, wird der Betrag bis zum 25. Lebensjahr weitergezahlt. Auch eine Übergangsfrist von bis zu vier Monaten zwischen dem Schulabschluss und dem Beginn einer Ausbildung bzw. des Studiums ist hier enthalten. Volljährig – ich und meine Finanzen. Mit der Volljährigkeit hast du den alleinigen Zugriff auf dei- ne Konten und entscheidest ab sofort selbst. Die Zugriffsbe- rechtigung deiner Eltern erlischt. Deshalb ist es notwendig, deine Unterschrift und Kontaktdaten zu hinterlegen. Wenn du bisher das Girokonto bei uns nutzt, bleibt dieses bis zu deinem 25. Geburtstag kostenfrei. INHALT Volljährigkeit Mein Girokonto Kontaktlos bezahlen Online-Banking Banking-App Mobile Zahlungen in Echtzeit Meine Finanzen Versicherungen Mein Vermögen Meine Fragen Wichtige Kontakte FIRST STEPS Sparkassen-Card VISA Debit 1 beantragen, falls noch nicht vorhanden Online-Banking, App Sparkasse und S-pushTAN einrichten Bankvollmacht für die Eltern hinterlegen (für Notfälle oder einen Auslandsaufenthalt) 1 Wenn von Sparkassen-Card VISA Debit gesprochen wird, handelt es sich dabei um eine Debitkarte. Alle Infos auch nochmal unter www.berliner-sparkasse.de/18
MEIN GIROKONTO DER TÄGLICHE BEGLEITER FÜR JOB, ALLTAG UND FREIZEIT. Ohne Moos nix los. Und ohne Girokonto genauso wenig. Für den heutigen Zahlungs- verkehr, der fast ausschließlich bargeldlos funktioniert, ist das Girokonto unerlässlich. Schließlich werden hiermit die täglichen Geld-Geschäfte getätigt, z. B. Handyrechnung, Miete und andere Zahlungen erledigen oder Gehalt bzw. BAföG empfangen. Jedes Girokonto hat ein eindeutiges Kennzeichen: die IBAN (International Bank Account Number). Früher bekannt als Kontonummer. Diese steht auf dem Kontoauszug, der Sparkassen-Card 1 und im Online-Banking. Zum Konto gehören auch noch die Sparkassen- Card 1, das Online-Banking mit den beiden Apps Sparkasse und S-pushTAN. Meine Karte: Die Sparkassen-Card 1 ist eine Zahlkarte und gehört zum Girokonto. Debit bedeu- tet „belasten“, denn das Geld wird direkt vom Konto abgebucht, wenn man mit der Karte im Geschäft bezahlt oder am Geldautomaten Bargeld abhebt. Wenn du mit der Karte bezahlen möchtest, brauchst du in der Regel eine PIN. Meine PIN: Die PIN ist eine persönliche Geheimzahl, die du zum Bezahlen im Geschäft oder Abheben von Bargeld benötigst. Wie auch deine Sparkassen-Card bekommst du deine PIN von uns. Wenn du dir die PIN schlecht merken kannst, richtest du dir deine Wunsch-PIN ein. Das geht deutschlandweit an jedem Geld- automaten. Mein Dispo: Für das Girokonto kann eine eingeräumte Kontoüberziehung (Dispositionskredit oder auch Dispo) eingerichtet werden, wenn du als kreditwürdig eingeschätzt wirst, z. B. weil regelmäßig Gehalt auf das Konto eingeht. Dann kann mehr Geld vom Konto abgebucht werden, als Gut- haben vorhanden ist. Allerdings müssen für die Dispo-Nutzung Zinsen gezahlt werden. Deshalb ist es wichtig, genau zu überlegen, ob und in welcher Höhe man den Dispo wirklich benötigt. Manche verzichten ganz darauf, weil sie ihre Ausgaben im Griff behalten möchten. TIPPS FÜR MEHR SICHERHEIT 1. Die PIN ist geheim! Verrate diese niemandem und schreibe die PIN nicht auf. 2. Wenn deine Karte gestohlen wurde oder verloren ist, sperre diese sofort beim 24h-Karten-Sperr-Notruf (030/ 869 869 05). 3. Kontrolliere regelmäßig deinen Konto- stand. Solltest du Abbuchungen sehen, die dir un bekannt sind, melde dich direkt bei uns. 1 Wenn von Sparkassen-Card VISA Debit gesprochen wird, handelt es sich dabei um eine Debitkarte.
KONTAKTLOS BEZAHLEN Voll auf einer Welle SICHER UND SCHNELL – FAST WIE BEAMEN. Wenn auf einer Karte „Kontaktlos-Wellen“ abgebildet sind, kannst du damit kontaktlos bezahlen. Dazu hältst du die Karte an das Lesegerät. Ein optisch-akustisches Signal zeigt an, dass die Zahlung erfolgt ist. Eine Unterschrift oder PIN ist nicht notwendig. Dabei werden keinerlei personenbezogene Daten übertragen. Dank moderner Ver - schlüsselungstechnologien sind deine Daten umfassend geschützt. Ungewollte Zahlungen und Mehrfachabbuchungen pro Zahlungs- vorgang sind nicht möglich. Übrigens: Damit das kontaktlose Bezahlen sicher bleibt, wirst du ab einer bestimmten Anzahl an Transaktionen sowie ab einem Umsatz von 50 Euro nach deiner PIN gefragt. Mobiles Bezahlen: Bezahlen mit dem Smartphone? Das geht ganz einfach mit Apple Pay oder auch mit der App 2 „Mobiles Bezahlen“ für Android™. Beim mobilen Bezahlen per Smartphone bezahlst du mit deiner Karte, die du digital in der App hinterlegt hast. Je nach gewählter Kartenart erfolgt die Abrechnung dann direkt von deinem Giro- oder Kredit- kartenkonto. MOBILES BEZAHLEN MIT ANDROIDTM BEZAHLEN MIT APPLE PAY Mobiles Bezahlen funktioniert mit deinem AndroidTM-Smart- phone und deiner Sparkassen-Card 1, Sparkassen-Kreditkarte oder Visa Card Basis 1 wie eine kontaktlose Kartenzahlung. Nur dass statt deiner „echten“ Karte eine digitale Karte zum Einsatz kommt. In der App 2 „Mobiles Bezahlen“ fügst du deine Sparkassen-Karte(n) in wenigen Schritten hinzu. Mit Apple Pay bezahlst du schnell, sicher und vertraulich in vielen Geschäften, in Apps und im Web. Geh einfach in die Wallet App und füge deine Sparkassen-Card 1, Sparkassen-Kreditkarte oder Visa Card Basis 1 hinzu. Nach der Freigabe in der App Sparkasse steht dir Apple Pay zur Ver fügung. Jetzt downloaden! 1 Wenn von Sparkassen-Card VISA Debit gesprochen wird, handelt es sich dabei um eine Debitkarte. 2 Für Android TM und bei teilnehmenden Sparkassen verfügbar. Android TM ist eine Marke von Google LLC.
ONLINE-BANKING OB VOM SOFA, IN DER MENSA ODER UNTERWEGS – JEDERZEIT ZUGRIFF AUFS KONTO. Schnell noch eine Rechnung zahlen oder checken, ob das Gehalt schon da ist. Mit Online-Banking sind Bankgeschäfte von zu Hause oder unterwegs möglich – sicher und bequem, vom PC oder Smartphone. Das spart Zeit und Papierkram. Riinngg, riinngg! Ist das Gehalt oder BaföG schon auf dem Konto? Unser Kontowecker informiert auto- matisch bei wichtigen Kontobewegungen. Kostenfrei – per E-Mail oder Push-Nachricht. Konto und Depot jederzeit im Blick Überweisungen tätigen und Daueraufträge einrichten Mit Wero Geld senden und empfangen Finanzplaner – dein digitales Haushaltsbuch Hohe Sicherheits standards dank modernster TAN-Verfahren Sicher ist sicher! Achte auf: • regelmäßige Durchführung von Software-Updates • Installation einer Antiviren-Software • ausschließliche Öffnung von gesicherten Seiten (https://) • sichere Passwörter/PIN Wie kann ich mich fürs Online-Banking anmelden? Für das Online-Banking brauchst du ein mobiles Endgerät und die S-pushTAN-App. Die Zugangsdaten für deine erste Anmeldung be- kommst du von uns. Dazu zählt eine 16-stellige Legitimations-ID, die du durch einen individuellen Anmeldenamen ersetzt. Ebenso änderst du deine Eröffnungs-PIN in eine persönliche Geheimzahl (PIN). Mit Anmeldenamen und PIN meldest du dich danach immer im Online-Banking an. Bei jedem Online-Auftrag, beispielsweise einer Überweisung, wirst du zusätzlich nach einer einmalig gültigen Transaktionsnummer (TAN) gefragt. Sie ist gewissermaßen die digitale Unterschrift unter deinem Auftrag. Hierfür benötigst du die S-pushTAN-App. Du hast Fragen? Wir helfen gerne unter 030/869 869 57 Weitere Sicherheitstipps findest du unter berliner-sparkasse.de/ sicherheit Wenn du deine PIN für das Online-Banking wählst, solltest du auf einfache Kombinationen wie Vornamen und Ge- burtsdaten verzichten. Versuche lieber mit Hilfe von Eselsbrücken oder den Wortanfangsbuch- staben eines Satzes eine PIN zu bilden. Aus „Ich esse 5 saure Drops“ wird dann „Ie5sD“. ! t s s s P
APP SPARKASSE ÜBERSICHTLICH, PRAKTISCH UND IMMER DABEI – MOBILE BANKING. Mobiles Banking von zuhause und weltweit: Mit der App Sparkasse hast du dein Konto quasi in der Tasche und immer dabei. Du kannst mit der App jederzeit und überall darauf zugreifen. Einzige Voraussetzung ist, dass du dein Konto für das Online-Banking freigeschaltet hast. In der App gibt es sogar mehr Funktionen als über die Anwendung am PC oder Laptop. Kontostand checken und Umsätze durchsuchen Geldautomaten und Filialen finden Fotoüberweisung statt Daten abtippen Sofortige Hilfe beim Sperrenlassen deiner Karte So einfach wie ein Selfie! Fotoüberweisung Einfach über die Funktion „Geld senden – Überweisen“ den Rech- nungsbeleg oder Überweisungsträger ab fotografieren. Dann werden die Daten automatisch erfasst und du musst nur nochmal prüfen, ob alles stimmt, und kannst die Über weisung per TAN freigeben. Jetzt downloaden! INSIDER-TIPP Mit Wero Geld senden und empfangen in Echtzeit. In unter 10 Sekunden per App Sparkasse Geld von Konto zu Konto schicken – Handynummer genügt.
MOBILE ZAHLUNGEN IN ECHTZEIT DAS IST WERO: SENDE GELD IN UNTER 10 SEKUNDEN VON KONTO ZU KONTO – HANDYNUMMER GENÜGT. Wero ist deine Lösung für mobile Zahlungen in Echtzeit, perfekt für Familie und Freundeskreis. Sende und empfange Geld in unter 10 Sekunden – von Konto zu Konto. Handynummer genügt! Mittagessen vorgestreckt? Das Geld für Drinks ausgelegt? Lasse dir das Geld nicht überweisen, sondern direkt mit Wero senden: In unter 10 Sekunden ist das Geld auf deinem Bankkonto. Das Konto ist jetzt zum Tippen nah. AKTIVIERUNG WERO GELD SENDEN MIT WERO Schnell und sicher Geld senden
MEINE FINANZEN FINANZWISSEN FÜR UNTERWEGS. Geld beginnt im Kopf: Eine positive Einstellung zu Geld, sich mit Freunden oder der Familie auszutauschen und vor allem sich selbst weiterzubilden hilft, das Thema Finanzen besser zu verstehen und macht es damit leichter, Entscheidungen zu treffen. Wir teilen dafür gerne unser Wissen im Online-Magazin KopfGeld-Podcast und im . Keine Impulskäufe: Eine Belohnung für den schlechten Tag oder gerade auf TikTok gesehen? Spontan- käufe bereut man leider oft. Besser eine Nacht oder gleich ein paar Tage darüber schlafen. Haushaltsbuch: Ob klassisch auf Papier oder digital per App – hier werden alle Einnahmen und Ausgaben des Monats auf- gelistet. So weiß man, wo man steht. Sparen am Monatsanfang: Wer gleich zu Monats- beginn den Sparbeitrag weglegt, kommt nicht in Versuchung. Notgroschen: Für unerwartete Kosten ist eine eiserne Reserve, z. B. auf dem Tagesgeldkonto, sinnvoll. Als Faustregel gilt: mind. 3 Monatsgehälter bzw. Einnahmen. Altersvorsorge? Jetzt beginnen! Gerade junge Leute haben einen entscheidenden Vorteil – Zeit. Sparpläne können frühzeitig begonnen über lange Zeit lau- fen und durch den Zinseszins- effekt wächst das Vermö- gen zusätzlich. 3-Konten-Modell: Automatisch sparen, in- dem man je ein Konto für einen bestimmten Zweck nutzt. Befüllt wird am Monatsanfang per Dauerauftrag auf ein Alltags-, ein Spar- und ein Spaßkonto. Das Wichtigste absichern: Versicherungen, die vor finanziellen Verlusten schützen, sind ein MUSS! Hierzu zählt die private Haftpflicht- versicherung.
VERSICHERUNGEN VON ANFANG AN SICHER UNTERWEGS. Wer volljährig wird, sollte auch einen Blick auf die notwendigen Versicherungen werfen. Eine Privat-Haftpflicht- und Kranken- versicherung sind ein Muss. Zusätzlich empfehlen wir eine Berufsunfähigkeits- und ggf. eine Hausratversicherung, wenn du bereits eine eigene Wohnung hast. Um dabei Geld zu sparen, lohnt es sich, die Versicherungen der Eltern genauer anzuschauen. Häufig können junge Er- wachsene, die noch in Ausbildung sind oder studieren, über die Eltern familienversichert werden. Prüfe in dem Zuge auch, ob alte Versicherungen noch gebraucht werden oder ggf. an- zupassen sind. Oftmals gibt es bei einem Wechsel günstigere Einsteiger-Tarife. Gerne prüfen wir das in einem unverbindlichen Versicherungs-Check. Privat-Haftpflichtversicherung Die Privat-Haftpflichtversicherung ist ein Muss! Denn voll jährig sein heißt, voll strafmündig und damit auch schadensersatz- pflichtig zu sein. Kommt jemand durch dein Verschulden zu Schaden, musst du dafür finanziell aufkommen. Mit allem, was du derzeit hast oder zukünftig einnimmst. Üblicherweise sind Minderjährige bis zum 18. Geburtstag in der Privat-Haftpflicht- versicherung ihrer Eltern mitversichert. Der Schutz kann auch weiterhin bestehen bleiben, wenn du nach deinem 18. Geburts- tag eine Ausbildung machst oder studierst. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Wenn du für einen längeren Zeitraum aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr arbeiten kannst, fehlt dir auch dein gewohntes Einkommen. Eine BU springt dann ein und unterstützt dich finanziell. Gerade für Auszubildende und Stu- dierende ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Denn Berufseinsteiger sind in den ersten fünf Jahren der Berufstätigkeit nicht gesetzlich abgesichert. Und auch danach erhalten sie die gesetzliche Erwerbsminderungs- rente maximal für 3 Jahre und auch nur, wenn sie in keinem Beruf mehr arbeitsfähig sind. Deshalb gilt bei der BU: Je früher, desto besser. Denn wer frühzeitig eine BU abschließt, profitiert dabei vom jungen Alter und dem meist guten Gesund- heitszustand. Hier gibt es Einsteiger-Tarife wie bei uns den StartSchutz mit deutlich niedrigeren Beiträgen. Beispielrechnung 1.900 € Netto-Einkommen 1.199 € 701 € Erwerbsminderungsrente bei Arbeitsfähigkeit unter 3 Stunden täglich Netto Versorgungslücke
SPAREN UND ANLEGEN SO WÄCHST AUS KLEINEM BUDGET EIN VERMÖGEN. WIE SPARE ICH RICHTIG? • Jetzt anfangen! • Konkrete Ziele festlegen! Nutze SMART. Das heißt spezifisch, messbar, attraktiv, realistisch und terminiert. Beispiel: „Bis Studienende jeden Monat 50 Euro für ein neues Auto sparen.“ • Regelmäßig sparen! Leg monatlich eine Sparrate fest, damit es zur Gewohnheit wird. Schon kleine Beträge wachsen durch Zinseszins. • Flexibel bleiben! Nur Geld sparen, das wirklich übrig ist. Zeiten mit weniger Budget? Passe die Sparbeträge an. Deshalb macht es Sinn, am Anfang immer auf flexible Verträge und Laufzeiten zu achten. Früher anfangen = weniger einzahlen + mehr raushaben Dein Mathelehrer lässt grüßen ;) ZINSEFFEKT Das achte Weltwunder – so nannte Albert Einstein den Effekt des dy- namischen Vermögensaufbaus. Die Zinsen aus einer Sparanlage werden nicht abgehoben, sondern gleich wieder angelegt und damit eben- falls verzinst. So gibt es auch Zinsen auf die Zinsen – Zinseszinsen. SELINA JANNIK • beginnt mit 18 Jahren • 50 € Sparrate/Monat Ergebnis mit 45 Jahren: Einzahlungen: 16.200 € • beginnt mit 28 Jahren • 100 € Sparrate/Monat Ergebnis mit 45 Jahren: Einzahlungen: 20.400 € Erhaltene Zinsen: 17.353 €* Zinsen: 11.319 €* Endkapital: 33.553 € Endkapital: 31.719 € Obwohl Jannik 17 Jahre lang doppelt so viel wie Selina investiert hat, erhält er am Ende etwa 1.800 € weniger. *Annahme: jährlicher Zinssatz von 5 %
MEINE FRAGEN CHECKLISTE FÜR DEN BERATUNGSTERMIN WANN: WO: DAS BRINGE ICH ZUM TERMIN MIT: MEINE TO DOs: Personalausweis, ggf. Reisepass mit gültiger Meldebescheinigung Sparkassen-Card1, wenn bereits vorhanden Steueridentifikationsnummer DAS INTERESSIERT MICH AUCH: Kreditkarte, z. B. für Reisen oder den Auslandsaufenthalt Haftpflichtversicherung Sparmöglichkeiten für den Notgroschen und die Zukunft VL-Sparplan (Vermögenswirksame Leistungen) Unfallversicherung MEINE NOTIZEN: Sparkassen-Card1 fürs Girokonto bestellen (falls noch nicht vorhanden) Online-Banking für alle Konten einrichten, (falls noch nicht vorhanden) App Sparkasse einrichten Adressdaten überprüfen bzw. hinterlegen, damit ich erreichbar bin Einwilligung zur Kontaktaufnahme abgeben, damit man mich kontaktieren darf Kontovollmacht für Eltern oder enge Vertraute hinterlegen, für den Notfall oder einen Auslandsaufenthalt Kontaktloses Bezahlen & Kontowecker – wie funktioniert das? WIR HABEN ANTWORTEN! Du hast Fragen – kein Stress. Wir helfen dir dabei. Termin buchen unter: 030/869 869 82 Oder per Whatsapp unter 030/869 869 96
WICHTIGE KONTAKTE Online-Banking-Hotline 030/869 869 57 (24 Stunden) Sparkassen-Card Kartenverlust 030/869 869 05 (24 Stunden) Per Video-Chat und Text-Chat unter berliner-sparkasse.de/chat WhatsApp-Service unter berliner-sparkasse.de/whatsapp youtube.com/berlinersparkasse instagram.com/berlinersparkasse WEITERE INFORMATIONEN UND BERATUNG FINDEST DU HIER: FREIWILLIGES ENGAGEMENT Bundesarbeitskreis Freiwilliges Soziales Jahr Informationen unter www.pro-fsj.de Bundesarbeitskreis Freiwilliges Ökologisches Jahr Informationen unter www.foej.net Bundesfreiwilligendienst www.bundesfreiwilligendienst.de WOHNEN Wohnung, WG-Zimmer oder Studetenwohnheim unter www.stw.berlin/wohnen/ www.housinganywhere.de www.immobilienscout24.de www.wg-gesucht.de Berliner Mieterverein e. V. Spichernstraße 1, 10777 Berlin, Telefon: 030/226 260 www.berliner-mieterverein.de Verbraucherberatung www.verbraucherzentrale.de Schufa Informationen über deine gespeicherten Daten: www.meineschufa.de Bundesagentur für Arbeit Kindergeld ab 18 Jahren, 0800/4555530 (gebührenfrei), www.arbeitsagentur.de AUSBILDUNG UND STUDIUM Berufsausbildungsbeihilfe Onlinerechner für die Berufsausbildungsbeihilfe (BAB) unter www.babrechner.arbeitsagentur.de Studierendenwerk Berlin Alles zum Thema Studieren in Berlin, Wohnen, Finanzen, Jobs, Kultur: studierendenWERK BERLIN – Startseite (stw.berlin) BAföG-Antrag www.bafoeg-digital.de Studienkredite KfW-Studienkredit unter www.kfw.de für Privatpersonen – Studieren & Qualifizieren Stipendien Übersicht unter www.daad.de; Informationen zum Deutschland-Stipendium des Bildungsministeriums unter www.deutschlandstipendium.de